연봉 계약서에 적힌 숫자와 실제 통장에 찍히는 금액은 상당히 다릅니다. 4대보험료와 소득세·지방소득세를 공제하면, 연봉 5,000만 원 기준으로 매달 약 340만 원 정도만 손에 들어옵니다. 이 글에서는 2026년 최신 기준으로 연봉 구간별 실수령액을 비교하고, 실수령액을 높이는 절세 전략까지 안내합니다.
연봉과 실수령액의 차이
연봉(총급여)은 회사가 지급하기로 한 1년간의 총 보수를 뜻합니다. 여기서 법정 공제 항목이 빠져나간 뒤 실제로 통장에 입금되는 금액이 바로 실수령액입니다.
국민연금, 건강보험, 장기요양보험, 고용보험 — 근로자가 절반을 부담합니다.
과세표준 구간에 따라 6%~45% 누진세율이 적용됩니다.
소득세의 10%가 별도로 부과됩니다.
예를 들어 연봉 5,000만 원인 직장인의 월급명세서를 보면, 월 급여 약 417만 원에서 4대보험 약 37만 원, 소득세·지방소득세 약 40만 원이 빠져 실수령액은 약 340만 원이 됩니다.
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2026년 기준 근로자가 부담하는 4대보험 요율은 다음과 같습니다. 사업주도 동일 비율(또는 그 이상)을 부담합니다.
| 보험 종류 | 근로자 부담률 | 사업주 부담률 | 비고 |
|---|---|---|---|
| 국민연금 | 4.5% | 4.5% | 월 소득 590만 원 상한 |
| 건강보험 | 3.545% | 3.545% | 보수월액 기준 |
| 장기요양보험 | 0.4541% | 0.4541% | 건강보험료의 12.81% |
| 고용보험 | 0.9% | 0.9%~1.65% | 사업주는 규모별 차등 |
💡 4대보험 합산 부담률
근로자 합산 부담률은 약 9.4%입니다. 월급여 400만 원 기준으로 매달 약 37.6만 원이 4대보험료로 공제됩니다. 국민연금은 월 소득 590만 원 상한이 있어, 고소득자일수록 부담 비율이 낮아지는 효과가 있습니다.
소득세 과세표준 구간표
근로소득에서 각종 공제를 적용한 뒤 남는 과세표준에 따라 아래 세율이 적용됩니다. 누진공제를 활용하면 빠르게 계산할 수 있습니다.
| 과세표준 | 세율 | 누진공제 |
|---|---|---|
| 1,400만 원 이하 | 6% | — |
| 1,400만~5,000만 원 | 15% | 126만 원 |
| 5,000만~8,800만 원 | 24% | 576만 원 |
| 8,800만~1억 5,000만 원 | 35% | 1,544만 원 |
| 1억 5,000만~3억 원 | 38% | 1,994만 원 |
| 3억~5억 원 | 40% | 2,594만 원 |
| 5억~10억 원 | 42% | 3,594만 원 |
| 10억 원 초과 | 45% | 6,594만 원 |
구간별 실수령액 비교 (연봉 3,000만~1억)
아래 표는 부양가족 1인(본인), 비과세 월 20만 원을 가정한 2026년 예상 월 실수령액입니다. 개인별 공제 상황에 따라 달라질 수 있습니다.
| 연봉 | 월 급여 | 4대보험 | 소득세 등 | 월 실수령액 |
|---|---|---|---|---|
| 3,000만 | 250만 | ~23만 | ~5만 | ~222만 |
| 4,000만 | 333만 | ~31만 | ~17만 | ~285만 |
| 5,000만 | 417만 | ~37만 | ~40만 | ~340만 |
| 6,000만 | 500만 | ~44만 | ~60만 | ~396만 |
| 7,000만 | 583만 | ~50만 | ~85만 | ~448만 |
| 8,000만 | 667만 | ~55만 | ~115만 | ~497만 |
| 1억 | 833만 | ~62만 | ~190만 | ~581만 |
💡 실수령 비율 참고
연봉 3,000만 원의 실수령 비율은 약 89%인 반면, 연봉 1억 원은 약 70%로 떨어집니다. 소득이 높을수록 누진세율 때문에 실수령 비율이 낮아지므로, 절세 전략이 더욱 중요해집니다.
실수령액 높이는 절세 전략
💡 실수령액을 높이는 5가지 방법
식대(월 20만 원), 자가운전보조금(월 20만 원), 육아수당 등 비과세 항목을 최대한 활용하세요. 비과세 소득은 4대보험·소득세 계산에서 제외됩니다.
연금저축(600만 원) + IRP(합산 900만 원)까지 납입하면 연말정산 시 최대 148.5만 원 세액공제를 받을 수 있습니다.
연 소득 100만 원 이하의 부모님(만 60세 이상), 자녀(만 20세 이하)를 등록하면 1인당 150만 원 소득공제를 받습니다.
총급여 25%까지는 신용카드를 사용하고, 초과분은 체크카드(30% 공제)나 현금영수증을 활용하세요.
성과급은 과세표준 구간에 영향을 미칩니다. 가능하다면 상여 지급 시기를 조율하여 세 부담을 분산시키세요.
마무리
연봉 협상 전, 혹은 이직을 고려할 때 실수령액을 미리 계산해 보는 것은 매우 중요합니다. 같은 연봉이라도 부양가족 수, 비과세 항목, 공제 전략에 따라 실수령액이 달라질 수 있으니, CalKit 계산기를 활용하여 나만의 정확한 실수령액을 확인해 보세요.